Обязательное автострахование в Казахстане

Обязательное автострахование — это надежный способ обеспечить защиту пострадавшим в результате ДТП, покрывая финансовую ответственность виновного. В случае отсутствия страховки виновник полностью отвечает за причиненный ущерб согласно гражданскому законодательству.

На сегодняшний день средняя страховая премия в Казахстане составляет 15 000 тенге, а максимальная сумма возможной выплаты достигает 2 215 200 тенге (600 МРП). Эти цифры регулируются законодательством и индексируются каждый год в зависимости от изменения размера МРП. Важно отметить, что потенциальное увеличение лимитов выплат может произойти на фоне роста страховых премий.

Если сравнить с другими государствами, обязательное автострахование в Казахстане оказывается достаточно доступным. К примеру, в России средняя премия составляет 7 300 рублей (примерно 36 500 тенге), в Западной Европе — 500 евро (262 500 тенге), а в США — 500 долларов (243 500 тенге). Однако, страховые компании, работающие в этом сегменте, зачастую оказываются в убытке: более 90% из них имеют коэффициент убыточности свыше 90%, а у некоторых этот показатель достигает 150%-190%. Это означает, что выплаты превышают поступления от страховых премий.

Обязательное автострахование не покрывает автомобили премиум-класса, поэтому владельцам таких транспортных средств стоит задуматься о дополнительном страховании — КАСКО. В отличие от обязательного страхования, КАСКО защищает сам автомобиль и может быть адаптировано под индивидуальные запросы клиента, включая восстановление и использование оригинальных запчастей.

Оценка ущерба, связанного с обязательным автострахованием, осуществляется страховыми агентами с помощью специализированных программ или при привлечении профессиональных оценщиков. Методика расчета ущерба едина для всех участников и применяется в судебно-экспертных исследованиях. В расчет включаются стоимость запасных частей, материалы, ремонтные работы, амортизация и рыночная стоимость автомобилей.

Основной сложностью в этом процессе является определение стоимости запасных частей и степень амортизации. Для облегчения проверки расчетов внедрен калькулятор амортизации, доступный на сайте страхового омбудсмена. Пострадавшие могут ознакомиться с отчетом об оценке и сверить данные.

Введение упрощенного порядка оформления страховых выплат по мелким ДТП через «Европротокол» стало значимым шагом. Теперь водители могут заполнять «Европротокол» без вызова полиции, что позволяет быстро получать компенсацию от страховой компании. Лимит по «Европротоколу» составляет 100 МРП (около 370 тысяч тенге), что ускоряет процесс на основе фото- и видеофиксации.

За первые девять месяцев 2024 года было подано 9 363 заявления по «Европротоколу», общая сумма выплат составила 1 480 млрд тенге, а средний срок получения выплаты — всего 15 дней. С 1 января 2019 года автовладельцы могут приобретать автостраховку в онлайн-формате, а с начала 2024 года также доступно оформление страховых выплат через интернет.

Цифровизация в страховой отрасли позволяет клиентам быстро и удобно получать выплаты на свои банковские счета с минимальным набором документов. Автоматическое заполнение основных данных происходит за счет интеграции с государственными базами данных. Таким образом, потребители могут отслеживать статус своих заявок онлайн, избегая необходимости посещать офисы страховых компаний. Клиенты получают полный спектр услуг — от оформления обязательного автострахования до получения страховых выплат.